应对财务焦虑的 5 种方法，防止它严重损害你的健康

成年人的生活很艰难。除了按时支付账单和房租外，你还必须考虑儿童保育、保险和学生贷款偿还，这些费用将于今年晚些时候恢复。随着通货膨胀提高生活成本、大量裁员和经济衰退的威胁，如果你觉得自己的钱花得太多了，这是可以理解的。

每个人都会时不时地担心钱的问题，以及钱不够的问题。但长期担心财务状况可能会引发一种更严重的心理健康问题，即财务焦虑。

“无论是理财还是谈论金钱，这都是一种对金钱的恐惧态度，”财务治疗师、财务健康应用 Stackin 的顾问梅根·福特 (Megan Ford) 表示。幸运的是，有一些方法可以改变你与金钱的关系，并且在考虑个人财务时有健康的应对方法。

财务焦虑如何影响你的幸福

经历失业等经济困难显然会增加一个人对金钱的担忧。其他人可能会在某些情况下感到财务焦虑，比如假期，当他们感到有压力要花很多钱买礼物时。其他经历，如丧失抵押品赎回权或儿童贫困，可能会给你的心灵留下更严重的创伤。

心理治疗师、 《财务思维修复：丰富生活的心理健康计划》一书的作者乔伊斯·马特 (Joyce Marter) 解释说，大约 23% 的美国人经历过符合创伤后应激障碍标准的财务压力。千禧一代中这一数字甚至更高，高达 36%。她说：“人们在应对财务压力时出现创伤症状是很常见的。”

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和任何心理健康障碍一样，财务焦虑会影响您的健康。这种情况会让您感到不知所措，并处于一种自我强加的无助状态，这时您会觉得您的行为不会改变结果，所以您放弃并逃避它。当您的思想被金钱占据时，您只有有限的精神空间来关注其他事情。2022 年 9 月发表在《职业行为杂志》上的一项研究表明，患有财务焦虑症的人工作表现较差，因为他们往往更容易分心，并且因不断担忧而情绪疲惫。

这种程度的压力也会表现为身体健康问题。此前有研究显示，财务焦虑与睡眠问题、心脏病风险增加以及炎症加剧有关，炎症与多种健康状况有关：从胃肠道疾病到抑郁症。马特说，财务焦虑还会产生社会影响，产生负面的情绪后果，尤其是当人们选择与亲人隔离只是为了避免花钱时。

有些人可能会用不健康的应对机制来应对财务焦虑，比如完全拒绝查看银行账户、过度消费和囤积，甚至避免在真正需要的东西上花钱。克服这种压力的答案介于挥霍和极度节俭之间，来自于培养你的金融知识。

提高你的金融知识来帮助自己

创造稳定的生活意味着要对你的钱做出明智的决定。金融知识课程可以教你最好的储蓄、投资和预算支出的方法。

马特说：“你掌握的信息越多，你在改善财务状况时就会越有能力、更有能力。”

这并不意味着你必须花费数千美元参加大学金融知识课程。马特说，阅读有关金融知识的书籍、收听财经播客以及在社交媒体上关注财经专家，都有助于学习如何最好地管理个人财务。采用这种方法还可以让你消化小知识，而不是试图通过一门速成课程来掌握有关理财的所有内容。

只要确保你得到的建议来自信誉良好的来源即可。Marter 推荐 Dave Ramsey 和 Suze Orman 等金融专家，他们提供收费不到 100 美元的在线个人理财课程。

按照 50/30/20 规则分配你的收入

福特和马特表示，理财的一个重要部分是制定一个计划，让你省下的钱比花的还多。这是因为财务焦虑完全源于未来的不确定性。如果你不确定每月的进出金额，那么想到本月入不敷出，你就会感到苦恼。

第一步是记录你的收入，并设定你每个月愿意花多少钱的预算。一种流行的方法是按照 50/30/20 规则分配你的钱，该规则规定你应该根据你的需求、愿望和储蓄来分配你的资金。

首先，你的财务中大约 50% 应该用于满足你的需求——包括房租、保险和贷款支付等项目。这些费用通常是固定支出，这意味着它们往往每个月都保持不变，这样更容易提前计划。其他必需品，如食品杂货和水电费也属于这一类，但它们为储蓄提供了更多的回旋余地。例如，在购买食品时，你总是可以选择更多的商店品牌而不是名牌，或者在出门上班前关掉家里的暖气。

接下来的 30% 收入应该用于满足你的需要——这是所有可选的东西，比如外出就餐、电影票和购物。这是你可以最大程度削减开支的领域，因为它们是可变支出。尽管流媒体服务和健身房会员资格等订阅服务的价格每月都不会变化，但它们也属于这一类别，因为它们是可选的。

收入的最后 20% 应该存起来。这将有助于在紧急情况下留出资金，例如意外的医疗费用，或工作之间的缓冲期。不可预见的开支可能会阻止您将这 20% 直接存入储蓄账户，但没关系。只要尽快让预算的这一部分恢复正常即可。即使在最紧张的月份，也要努力存一些钱——专家说，即使只有 1% 也能帮助您保持这个习惯。

对预算要现实一点

50/30/20 规则只是众多理财策略中的一种，但无论你使用哪一种，最重要的是制定一个可以实际维持生活的预算。福特说，如果你在存钱方面有困难，制定每月存 2,000 美元的预算可能会很困难，甚至会让你完全打消做预算的念头。相反，她建议从小处做起，也许从每张薪水支票中存 100 美元，最终逐渐存下更多钱。

制定预算也很重要，这样你才能把钱花在对你来说最重要的项目上。例如，有些人可能会毫不犹豫地放弃攀岩课程，转而选择价格较低的健身房。但对于其他热爱这项运动的人来说，他们可能愿意调整其他预算领域来负担这项活动。

每个人的预算都不一样。如果你在制定计划时遇到困难，马特建议向消费者信用咨询基金会等组织寻求支持，该组织提供免费的预算制定帮助。你的银行或信用合作社也可能有可以当面咨询预算建议的人。

有一个责任伙伴

缺乏一致性和过早放弃是人们在预算方面失败的两个常见原因。马特说，每月找一个责任伙伴来检查你可以帮助你跟踪你的财务目标。你应该选择一个可以支持你做出艰难调整的人，比如用现金支付而不是使用信用卡。

你的理财伙伴应该是能够在你超出预算时给予严厉呵护的人。有些人可能会选择他们的配偶或最好的朋友作为他们的责任伙伴。如果你不愿意与朋友或家人分享你的财务状况，福特说，你可能需要考虑去看理财治疗师。

转变你的资金管理思维

你可以随心所欲地预算和储蓄，但除非你改变对金钱的看法，否则财务焦虑不会消失。

患有财务焦虑症的人经常会产生消极或灾难性的想法，即使这种想法不合逻辑：例如，失去工作并不一定意味着你永远找不到新工作，最终会失去房子。财务焦虑还会助长一种匮乏心态，让你觉得赚钱的机会有限，从而产生一种你永远都不够的感觉。

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马特说，改变心态的最佳方法是认知行为疗法。这种方法教你如何将对金钱的消极和非理性想法转变为更中立或更积极的想法。一种有效的方法是停止思考。“当你对金钱感到焦虑，担心无家可归或其他灾难性的恐惧时，真的要对自己说：停下来。然后将注意力转移到积极的想法上，”马特解释说。后者可能包括感恩，思考生活中所有美好的事物——而不仅仅是物质上的。

当你感到自己情绪低落时，你也可以尝试一些镇定技巧。深呼吸和冥想等正念练习可以重启思维，将注意力转移到当下，帮助你摆脱消极的想法。马特推荐一种名为方形呼吸的深呼吸技巧，即用鼻子吸气，屏住呼吸，用嘴呼气，每四次重复一次。

归根结底，在谈论和思考金钱时，关注你思想和身体的任何变化，可以让你更好地坚持预算策略。福特说：“提高对财务状况的认识是管理财务焦虑的一个重要方面，但总体上也是一种良好的理财习惯。”因为当谈到你的消费习惯时，这句话仍然是正确的：知识就是力量。