关于新 Apple 信用卡你需要知道的一切

周二，苹果公司宣布，其新信用卡 Apple Card 的申请面向全美开放。该支付系统由一张虚拟卡和一张厚重的白色钛金卡组成，虚拟卡位于您的 Apple Wallet 中，可与 Apple Pay 和在线支付配合使用，而这张卡看起来与加利福尼亚州库比蒂诺设计的信用卡一模一样。自 8 月初以来，我一直用这张卡购物。以下是使用这张卡的注意事项，以及您可能考虑申请（或放弃）的原因。

它是如何工作的？

我使用这张卡购买机票、订购昂贵的内衣、在康涅狄格州购买快餐、在马萨诸塞州购买冰淇淋以及在佛蒙特州购买汽油。

这张卡为您提供了几种不同的消费方式。第一种是通过 Apple Pay。这张卡的图像保存在您的 Apple Wallet 中，就像您过去可能在其中添加的任何其他信用卡一样，您可以通过 iPhone 付款。在 iPhone X 上，我点击侧面按钮两次，FaceID 验证这是我，然后在 Subway 等地方的终端上点击它。

如果您通过网站订购商品并需要输入信用卡号、有效期和安全码等信息，您也可以在钱包中找到这些信息。

在现实世界中，您可以刷卡购买，卡会在您获得批准后通过邮件寄到。卡上有您的姓名、芯片、磁条以及 Apple、Goldman Sachs 和 Mastercard 的标志。卡上没有信用卡号或有效期等信息（这些信息都保存在您的 iPhone 中）。您可以在加油站和餐厅等需要您以传统方式将其插入读卡器的地方使用实体卡。

使用起来感觉怎么样？

用这张卡购物与使用典型的实体信用卡或使用手机进行 Apple Pay 没什么不同。这种体验之所以新颖，是因为 Apple Wallet 中有一张虚拟卡，当你通过在线表格购物时，你可以从那里找到你的卡号等信息。

每张 Apple 卡实际上都有两个（严格来说是三个）数字，这可能会造成一些混淆。第一个是前面提到的 16 位数字，如果需要，您可以在网站上输入。第二个是与实体卡关联的最后四位数字（但是，实体卡上没有数字），这与虚拟卡的最后四位不同。

例如，如果您使用实体卡购买了某件商品，然后需要致电该商家询问交易情况，这些数字就会派上用场——您会向他们提供与实体卡相关的四位数字，而不是虚拟卡。最后，您还会看到四位数字，它们与 Apple 处理您使用 Apple Pay 进行的购买的方式有关；您可以忽略这些数字。

要申请，请在您的 iPhone 上找到名为 Wallet 的应用程序，然后按右上角的按钮开始该过程 - 该应用程序完全在您的手机上进行。

我如何查看我的所有购买商品？

在 Apple Wallet 应用中，如果你在开始使用后点击卡片图像，你会在底部看到最近交易的列表。其中显示了商家、你所在的位置（如果您在 Mobil 加油站等实体场所）（包括地图）、你花费的金额等等。图表还会显示你每周或每月的消费历史，以及你在旅行、食品和饮料以及交通等类别上花钱的情况。这些类别是彩色编码的，这些色调会在 Wallet 中卡片图像上形成渐变，让你大致了解你的钱是如何花的。例如，由于我在机票上花了很多钱，所以我的卡上的大部分资金目前显示为绿色，代表在旅行上花费的资金。

交易历史记录还显示您获得的现金返还奖励 - 我在佛蒙特州的一家自动取款机消费了 25.21 美元，获得了 1% 的现金返还，通过 Apple Pay 以 16.65 美元的价格 Seamless 购买获得了 2% 的现金返还。

那么奖励到底是什么呢？

如果你用信用卡的目的是最大化奖励，那么你可以得到比这张卡更好的优惠。如果你使用实体卡或 16 位数字而不是通过 Apple Pay，Apple Card 将为你提供 1% 的现金返还；如果你使用 Apple Pay，则可获得 2% 的现金返还；如果你从 Apple、Uber 或 Uber Eats 购买商品，则可获得 3% 的现金返还。

creditcards.com 的行业分析师泰德·罗斯曼 (Ted Rossman) 表示：“从一开始，我对它的印象就是它对那些追求奖励的人没有什么吸引力。”首先，你可以找到一张有注册奖励的信用卡（Apple Card 没有），而且像花旗银行的 Double Cash 选项这样的卡可以让你购买任何商品时获得 2% 的现金返还，而 Apple Card 的返还率只有 1%，罗斯曼指出。“我真的不太喜欢 Apple Card 的奖励。”

通过 Apple Card 赚取的现金每天都会转入一项名为 Apple Cash 的服务，你可以像 Venmo 一样使用它向他人转账或存入银行账户。这种即时性很好——我必须等到我持有的花旗卡上的现金返还奖励达到至少 50 美元后才能领取其中的任何款项。

那么你应该买一个吗？

当然，每个人都需要评估自己当前的财务需求。罗斯曼指出，那些信用良好且渴望获得丰厚回报的人应该另寻他处。

但罗斯曼也惊讶地发现，信用评分较低的人获得该卡的批准比他预期的要多。“他们在次级抵押贷款领域的投入比我想象的还要深，”他说。这实际上意味着，对于信用不佳的人来说，“这些奖励开始看起来好得多。”例如，他估计，信用评分低于 650 的人不太可能获得比苹果金融产品更好的奖励。“他们并不是真的接受所有人，但他们接受大多数人，而且他们接受的人数比典型的奖励信用卡多得多，”他观察到。

最终，他说，他认为这张卡“实际上更适合信用新手、信用重建者，或者纯粹的苹果狂热者。”关于最后一点，那些喜欢苹果生态系统的感觉和用户体验的人可能会喜欢使用这张卡，即使它不是获得最大奖励的最佳方式。